Черные дыры банковской системы России
Хищения вкладов по сговору
Активы «Таврического» в Петербурге оказались почти вдвое меньше долгов
Как выяснилось, активы банка составляют 93,5 миллиарда рублей, а обязательства — свыше 230 миллиардов. Фото: архив МК в Питере.
В капитале петербургского банка «Таврический» обнаружили дефицит более 135 миллиардов рублей. Об этом сообщили в Агентстве по страхованию вкладов, выполняющем функции временной администрации.
Как выяснилось, активы банка составляют 93,5 миллиарда рублей, а обязательства — свыше 230 миллиардов. Таким образом, разрыв между ними достиг 137,2 миллиарда. На фоне этого долг перед вкладчиками оценивается в 56,5 миллиарда рублей — страховые выплаты уже начали получать около 57 тысяч клиентов.
Напомним, Арбитражный суд Петербурга и Ленобласти вынес решение о признании Таврического банка банкротом по иску, поданному Банком России. В связи с этим в отношении кредитной организации было инициировано конкурсное производство. Причиной финансовых проблем банка называют крупные хищения, в том числе дела против бизнесмена и бывшего сенатора Александра Сабадаша. Таврический банк начал выплаты вкладчикам, обратившимся за страховым возмещением, старт выплат был 10 сентября.
Автор: Елизавета Зыкова
Активы «Таврического» в Петербурге оказались почти вдвое меньше долгов
Как выяснилось, активы банка составляют 93,5 миллиарда рублей, а обязательства — свыше 230 миллиардов. Фото: архив МК в Питере.
В капитале петербургского банка «Таврический» обнаружили дефицит более 135 миллиардов рублей. Об этом сообщили в Агентстве по страхованию вкладов, выполняющем функции временной администрации.
Как выяснилось, активы банка составляют 93,5 миллиарда рублей, а обязательства — свыше 230 миллиардов. Таким образом, разрыв между ними достиг 137,2 миллиарда. На фоне этого долг перед вкладчиками оценивается в 56,5 миллиарда рублей — страховые выплаты уже начали получать около 57 тысяч клиентов.
Напомним, Арбитражный суд Петербурга и Ленобласти вынес решение о признании Таврического банка банкротом по иску, поданному Банком России. В связи с этим в отношении кредитной организации было инициировано конкурсное производство. Причиной финансовых проблем банка называют крупные хищения, в том числе дела против бизнесмена и бывшего сенатора Александра Сабадаша. Таврический банк начал выплаты вкладчикам, обратившимся за страховым возмещением, старт выплат был 10 сентября.
Автор: Елизавета Зыкова
Актуальный архив
Рукотворные финансовые дыры российской экономики
"Дыра" в капитале признанного банкротом "Арксбанка" выросла до 34 млрд рублей Отрицательный капитал (превышение обязательств над активами) ранее лишенного лицензии "Арксбанка" вырос по сравнению с предыдущей оценкой в 2,3 раза, до 33,98 млрд рублей, передает ТАСС.
Как следует из материалов, размещенных на сайте Банка России, рост "дыры" связан с переоценкой обязательств банка. В частности, они увеличились более чем в два раза и составили 34,67 млрд руб. При этом активов на балансе кредитной организации насчитывается лишь на 686,7 млн рублей.
ЦБ РФ отозвал лицензию у московского "Арксбанка" (банк "Агентство расчетно-кредитная система") 19 июля этого года за агрессивную политику по привлечению вкладов. Руководство банка, как выяснила временная администрация, вело "внесистемный учет принимаемых вкладов, фальсифицировало представляемые данные о величине реальных обязательств перед физическими лицами".
Позднее регулятор сообщил о выявлении в кредитной организации мошенничества со вкладами физических лиц.
Кроме того, руководство "Арксбанка" оказало противодействие временной администрации, выразившееся в непередаче бухгалтерской и иной документации в отношении активов и обязательств банка.
22 сентября Арбитражный суд Москвы по заявлению ЦБ РФ признал банк банкротом. Согласно данным отчетности, по величине активов на 1 июля 2016 года банк занимал 286-е место в банковской системе РФ.
Как из российской банковской системы исчезли 2,2 триллиона рублей за три года
Fitch: На спасение российских банков потратили 3,2 триллиона рублей за три года
Банковская система России постепенно приобретает признаки "черной дыры", которая пожирает государственную поддержку со скоростью триллион рублей в год, но при этом не станоновится ни устойчивее, ни стабильнее.
По оценке международного рейтингового агентства Fitch, с 2014 года на спасение российских банков государство потратило 3,2 триллиона рублей.
Деньги поступали в виде прямых вливаний в капитал, выдавались банкирам на оздоровление других проблемных банков и текли рекой в фонд страхования вкладов, пополнение которого почти полностью легло на печатный станок ЦБ.
Но несмотря на вливания, метастазы банковского кризиса забираются все выше: в марте без лицензии остался Татфондбанк (42-е место по активам в стране), в июне - банк "Югра" (20-е место), а в августе ко дну пошел 7-й по размеру активов на тот момент и крупнейший частный банк "Открытие".
На поддержку "Открытия" придется потратить еще 250-400 миллиардов рублей, сообщил в интервью Reuters в пятницу зампред ЦБ РФ Василий Поздышев.
По его словам, собственники вывели из банка как минимум 24% капитала, выдавая кредиты сами себе. Это предварительные выводы временной администрации, рассказал Поздышев. Она будет работать еще три месяца, реальный объем кредитования банком собственников может быть выше.
Сейчас речь идет о том, чтобы "максимум средств вернуть в банк", заявил зампред.
В июле центробанк уже закачал в "Открытие" 333 млрд рублей в виде кредитов репо и, судя по собственной статистике, продолжал вливания в августе (на сумму до 360 млрд рублей), а незадолго до введения временной администрации начал выдавать беззалоговые кредиты, сумма которых остается засекреченной.
Таким образом, в общей сложности поддержка "Открытия" может достигать 1,1 триллиона рублей, которые поступят в систему в виде чистой денежной эмиссии.
Опыт прошлого печален: деньги, вливаемые в банковскую систему, имеют тенденцию растворяться без следа. Из 32 банков, получивших помощь от государства, лишь половина зафиксировали фактическое увеличение капитала, сообщила в декабре глава Счетной Палаты Татьяна Голикова. Каждый второй банк потерял все выделенные деньги, и лишь 4% пустили их на заявленные цели - кредитование приоритетных проектов в экономике.
Существует версия, что санация "Открытия"- это план собственников по выходу из бизнеса с прибылью, пишет бывший кредитный аналитик по банковскому сектору "Рус-Рейтинг" Евгений Славнов.
Схема известна: сначала банк наращивает размер, привлекая кредиты на санацию других банков и деньги пенсионных фондов. "Затем полученные средства различными способами выводятся из банка, а дыры в балансе затыкаются за счет средств налогоплательщиков в ходе санации. В итоге собственники теряют контроль над банком, но остаются с активами, которые они вывели", - объясняет Славнов.
Он признает: пока нет достаточных доказательств, чтобы со стопроцентной уверенностью говорить, что события в банке развивались именно так.
Ясность, по его словам, внесут дальнейшие действия ЦБ. Важно, привлекут ли кого-то из руководства банка к ответственности, а также то, какие активы войдут в периметр санации.
"Если вдруг по итогам санации государство получит выжатый банк и все интересные активы магическим образом окажутся за периметром национализированного учреждения, то это будет сильным свидетельством в пользу того, что мы наблюдаем не спасение тонущего гиганта, а вывод активов из банка", - говорит Славнов.
Из российской банковской системы исчезли 2,2 триллиона рублей за три года Российская банковская система, ставшая на 70% государственной и получившая больше 3 триллионов рублей на латание дыр и поддержание жизнеспособности, продолжает обрастать проблемными активами.
По сравнению с 2014 годом объем безнадежных кредитов на банковских балансах вырос в 2,4 раза и достиг 3,8 триллиона рублей, сообщил во вторник на конференции в Москве руководитель группы рейтингов финансовых институтов АКРА Кирилл Лукашук.
В течение последних трех лет в категорию "безнадежных" попали кредиты на 2,2 триллиона рублей - такая сумма ушла из банков в виде займов, возврат которых пришлось признать невозможным.
Утраченная сумма составляет 68% от средств, закачанных в банковскую систему в виде господдержки (3,2 трлн рублей по оценке Fitch). Это деньги, которые выдавались банкам на санацию других банков, напрямую заливались в капитал проблемных кредитных организаций и в виде кредитов рекой текли в фонд страхования вкладов, пополнение которого полностью легло на печатный станок ЦБ.
"Мы пришли к затянувшемуся структурному кризису. Большая часть корпоративных заемщиков чувствует себя хуже", - констатировал Лукашук.
С учетом кредитов, которые продолжают обслуживаться, но с просрочкой, доля проблемных займов на банковских балансах превышает 11%. В денежном выражении это 6,5 трлн рублей, сообщил Лукашук.
При этом у всех заемщиков, "которые вышли в категорию проблемных, финансовое положение не восстанавливается, а делается только хуже", добавил он: плохие долги зависают на балансах банков, а те до последнего скрывают масштаб своих проблем.
Так, "Открытие" в 2016 году сообщал, что только 7% кредитов было просрочено, в 2017 году после его национализации, выяснилось, что цифра втрое больше - 22,6%, привел пример Лукашук.
Бинбанк декларировал в качестве проблемных 13,4% кредитов, а в 2017-м, после прихода временной администрации, их стало уже 20,6%. В Промсвязьбанке показатель вырос с 11,34% в 2016 году до 17,3% в 2017-м.
Решить проблему мог бы банк "плохих долгов", но "государство опоздало с этим лет на десять, это нужно было делать еще в 2009 году", заявил Лукашук.
Банковская система России постепенно приобретает признаки "черной дыры", которая пожирает государственную поддержку со скоростью триллион рублей в год, но при этом не станоновится ни устойчивее, ни стабильнее.
По оценке международного рейтингового агентства Fitch, с 2014 года на спасение российских банков государство потратило 3,2 триллиона рублей.
Деньги поступали в виде прямых вливаний в капитал, выдавались банкирам на оздоровление других проблемных банков и текли рекой в фонд страхования вкладов, пополнение которого почти полностью легло на печатный станок ЦБ.
Но несмотря на вливания, метастазы банковского кризиса забираются все выше: в марте без лицензии остался Татфондбанк (42-е место по активам в стране), в июне - банк "Югра" (20-е место), а в августе ко дну пошел 7-й по размеру активов на тот момент и крупнейший частный банк "Открытие".
На поддержку "Открытия" придется потратить еще 250-400 миллиардов рублей, сообщил в интервью Reuters в пятницу зампред ЦБ РФ Василий Поздышев.
По его словам, собственники вывели из банка как минимум 24% капитала, выдавая кредиты сами себе. Это предварительные выводы временной администрации, рассказал Поздышев. Она будет работать еще три месяца, реальный объем кредитования банком собственников может быть выше.
Сейчас речь идет о том, чтобы "максимум средств вернуть в банк", заявил зампред.
В июле центробанк уже закачал в "Открытие" 333 млрд рублей в виде кредитов репо и, судя по собственной статистике, продолжал вливания в августе (на сумму до 360 млрд рублей), а незадолго до введения временной администрации начал выдавать беззалоговые кредиты, сумма которых остается засекреченной.
Таким образом, в общей сложности поддержка "Открытия" может достигать 1,1 триллиона рублей, которые поступят в систему в виде чистой денежной эмиссии.
Опыт прошлого печален: деньги, вливаемые в банковскую систему, имеют тенденцию растворяться без следа. Из 32 банков, получивших помощь от государства, лишь половина зафиксировали фактическое увеличение капитала, сообщила в декабре глава Счетной Палаты Татьяна Голикова. Каждый второй банк потерял все выделенные деньги, и лишь 4% пустили их на заявленные цели - кредитование приоритетных проектов в экономике.
Существует версия, что санация "Открытия"- это план собственников по выходу из бизнеса с прибылью, пишет бывший кредитный аналитик по банковскому сектору "Рус-Рейтинг" Евгений Славнов.
Схема известна: сначала банк наращивает размер, привлекая кредиты на санацию других банков и деньги пенсионных фондов. "Затем полученные средства различными способами выводятся из банка, а дыры в балансе затыкаются за счет средств налогоплательщиков в ходе санации. В итоге собственники теряют контроль над банком, но остаются с активами, которые они вывели", - объясняет Славнов.
Он признает: пока нет достаточных доказательств, чтобы со стопроцентной уверенностью говорить, что события в банке развивались именно так.
Ясность, по его словам, внесут дальнейшие действия ЦБ. Важно, привлекут ли кого-то из руководства банка к ответственности, а также то, какие активы войдут в периметр санации.
"Если вдруг по итогам санации государство получит выжатый банк и все интересные активы магическим образом окажутся за периметром национализированного учреждения, то это будет сильным свидетельством в пользу того, что мы наблюдаем не спасение тонущего гиганта, а вывод активов из банка", - говорит Славнов.
Из российской банковской системы исчезли 2,2 триллиона рублей за три года Российская банковская система, ставшая на 70% государственной и получившая больше 3 триллионов рублей на латание дыр и поддержание жизнеспособности, продолжает обрастать проблемными активами.
По сравнению с 2014 годом объем безнадежных кредитов на банковских балансах вырос в 2,4 раза и достиг 3,8 триллиона рублей, сообщил во вторник на конференции в Москве руководитель группы рейтингов финансовых институтов АКРА Кирилл Лукашук.
В течение последних трех лет в категорию "безнадежных" попали кредиты на 2,2 триллиона рублей - такая сумма ушла из банков в виде займов, возврат которых пришлось признать невозможным.
Утраченная сумма составляет 68% от средств, закачанных в банковскую систему в виде господдержки (3,2 трлн рублей по оценке Fitch). Это деньги, которые выдавались банкам на санацию других банков, напрямую заливались в капитал проблемных кредитных организаций и в виде кредитов рекой текли в фонд страхования вкладов, пополнение которого полностью легло на печатный станок ЦБ.
"Мы пришли к затянувшемуся структурному кризису. Большая часть корпоративных заемщиков чувствует себя хуже", - констатировал Лукашук.
С учетом кредитов, которые продолжают обслуживаться, но с просрочкой, доля проблемных займов на банковских балансах превышает 11%. В денежном выражении это 6,5 трлн рублей, сообщил Лукашук.
При этом у всех заемщиков, "которые вышли в категорию проблемных, финансовое положение не восстанавливается, а делается только хуже", добавил он: плохие долги зависают на балансах банков, а те до последнего скрывают масштаб своих проблем.
Так, "Открытие" в 2016 году сообщал, что только 7% кредитов было просрочено, в 2017 году после его национализации, выяснилось, что цифра втрое больше - 22,6%, привел пример Лукашук.
Бинбанк декларировал в качестве проблемных 13,4% кредитов, а в 2017-м, после прихода временной администрации, их стало уже 20,6%. В Промсвязьбанке показатель вырос с 11,34% в 2016 году до 17,3% в 2017-м.
Решить проблему мог бы банк "плохих долгов", но "государство опоздало с этим лет на десять, это нужно было делать еще в 2009 году", заявил Лукашук.
Комментариев нет:
Отправить комментарий